Кредитный рейтинг — это числовой показатель, отражающий финансовую надежность и кредитоспособность заемщика. Он основан на анализе кредитной истории, долговой нагрузки, своевременности расчетов и других факторов. Высокий кредитный рейтинг постепенно повышается на одобрение кредита и получение льготных условий кредитования.
Средний кредитный рейтинг российского заёмщика в августе составил 708 баллов, при этом у заёмщиков-женщин он зафиксирован на уровне 726 баллов, у заёмщиков-мужчин – на 39 пунктов ниже – 687 баллов.
Общий рейтинг заёмщиков за год не изменился, при этом рейтинг заёмщиков-женщин за год вырос на 1 пункт (725 баллов в августе 2024 г.), заёмщиков-мужчин – стал ниже на 2 пункта (689 баллов в августе 2024 г.).
По сравнению с результатами июля изменения произошли только в рейтинге заёмщиков-мужчин: их кредитный рейтинг стал ниже на 1 пункт, в июле он был равен 688 баллам.
В возрастном аспекте самый низкий кредитный рейтинг в августе зафиксирован у заёмщиков до 25 лет – в среднем 621 балл. У молодёжи отмечается также самое динамичное снижение рейтинга: -23 пункта за год (в августе 2024 г. рейтинг составлял 644 балла) и -3 пункта за месяц (в июле рейтинг был равен 624 баллам). У заёмщиков старше 65 лет рейтинг за год вырос на 4 пункта, с июля текущего года он держится на уровне 751 балл. Средний кредитный рейтинг заёмщиков 45-65 лет за год вырос на 1 пункт, с июля он составляет 728 баллов. У заёмщиков 25-45 лет кредитный рейтинг зафиксирован на уровне 691 балл, в годовом отношении он стал ниже на 3 пункта (694 балла в августе 2024 года), по сравнению с результатами июля – на 1 пункт (692 балла в июле 2025 г.).
Заёмщиками с самым высоким кредитным рейтингом в августе стали женщины в возрасте старше 55 лет. Их рейтинг в среднем был 749 баллов и выше, причем у женщин старше 60 лет рейтинг достигал в среднем 756 баллов. Мужчины моложе 30 лет стали заёмщиками с самым низким кредитным рейтингом – в среднем 633 балла и ниже, причем у мужчин моложе 20 лет рейтинг опускался в среднем до 612 баллов, у мужчин в возрасте 20-25 лет – до 600 баллов.
Несмотря на динамику кредитного рейтинга, позиции заёмщиков с самым высоким/ низким кредитным рейтингом за последний год остаются неизменными. Год назад самый высокий рейтинг был также у заёмщиков-женщин старше 60 лет – 754 балла, а самый низкий – у заёмщиков-мужчин 20-25 лет – 624 балла.
Что влиет на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг на основе нескольких факторов. Во-первых, это аккуратность при оплате кредитами. Даже одна просрочка, даже при минимальной сумме, сильно снижает рейтинг, поскольку банку думает, что это недисциплинированность клиента. Регулярные и полные выплаты повышают доверие и улучшают рейтинг.
Кроме того, ваша роль играет кредитную нагрузку — количество действующих кредитов и общий объем ответственности. Чем больше открытых кредитов и чем выше доля дохода, уходящая на их погашение, тем хуже для рейтинга. Кстати, не пропускайте долговую нагрузку выше третьего умеренного дохода.
Также учитывается кредитный стаж: чем длиннее и разнообразнее кредитная история, тем лучше. Наличие закрытых кредитов положительно влияет на рейтинг. Свежие данные и отсутствие частных запросов на новые кредиты также повышают доверие кредитных организаций.
Наконец, в рейтинге могут фигурировать и дополнительные параметры: стаж работы, уровень дохода и образование клиента, а также факт возврата долгов без привлечения коллекторов. Кредитный рейтинг не является абсолютным банковским решением, но служит информационным ориентиром для оценки надежности партнера, влияния на условия и шанс одобрения кредита