Население сохраняет осторожность при принятии решений в условиях неопределенности относительно будущих доходов, а спрос на недвижимость еще не восстановился до докризисного уровня, в том числе из-за роста цен, считает Центробанк.
Рост ипотечного кредитования, по предварительным данным, ускорился до 1,3% (в июне 0,7%), а с начала года составил 7,4%, «что довольно неплохо с учетом просадки в апреле — мае», пишет ЦБ. Выдачи выросли в июле на 35%, до 342 млрд руб. с 253 млрд в июне, тем не менее ежемесячный темп роста портфеля пока ниже, чем в 2021 г. (2%). Тогда на фоне постпандемийного восстановления экономики и начавшегося роста ставок был установлен рекорд, который, похоже, продержится долго: было выдано кредитов на 5,7 трлн руб.
Причины осторожности россиян понятны. Даже по прогнозу Минэкономразвития, их реальные зарплаты в этом году снизятся почти на 3%. С учетом роста цен на квартиры ипотека становится для людей все обременительнее. Банки решают проблему увеличением срока кредита (это уменьшает ежемесячный платеж): в мае он достиг пика — почти 23 года (272,3 месяца).
Таким образом, рынок ипотеки снизится на 10-20% по сравнению с рекордным 2021 годом — тогда банки на фоне продолжавшейся программы льготной ипотеки выдали 5,7 трлн рублей жилищных кредитов. Во втором полугодии банки выдадут 2,6-2,8 трлн рублей ипотечных кредитов, прогнозирует НКР.
При этом количество кредитов не дотянет даже до уровня 2019 года — рынок поддержит увеличившийся средний чек.
Поддержит ли Россия свой народ как Китай свой
Конечно нет! Китай снизил свою базовую кредитную ставку и понизил базовую ставку по ипотечным кредитам с большей разницей, дополнив меры по смягчению на прошлой неделе, поскольку Пекин активизирует усилия по оживлению экономики, сдерживаемой кризисом недвижимости и повторным всплеском случаев COVID-19. — сообщает агенство Рейтер
Базовая ставка по однолетнему кредиту (LPR) в понедельник была снижена на 5 базисных пунктов до 3,65 процента при ежемесячном фиксинге центрального банка, а пятилетняя LPR была снижена на 15 базисных пунктов до 4,30 процента.
Более глубокое снижение базовой ставки по ипотечным кредитам в понедельник подчеркивает усилия политиков по стабилизации сектора недвижимости после череды дефолтов среди застройщиков и спада продаж жилья.
Источники на прошлой неделе сообщили агентству Reuters, что Китай гарантирует новые выпуски облигаций на суше несколькими избранными частными застройщиками для поддержки сектора, на долю которого приходится четверть национального валового внутреннего продукта (ВВП).