Кредитование наличными — это один из видов банковских продуктов, который позволяет заемщику получить денежные средства без обязательного целевого назначения. То есть, человек может взять деньги в банке и распорядиться ими по своему усмотрению, будь то крупные покупки, ремонт, путешествия или любые другие нужды.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитования наличными в феврале 2025 года. За месяц банки выдали россиянам 1,19 млн кредитов на 166,19 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 55%, объем – на 67%. В феврале 2024 г. было выдано 2,63 млн кредитов на 504,94 млрд руб. Средний размер кредита наличными за год стал меньше на 27%: понижение со 192 тыс. руб. феврале 2024 года до 139 тыс. руб. в феврале 2025 г. Средний срок кредитования за этот же период сократился на 11 мес.: с 34 месяцев (2 года 10 мес.) в феврале 2024 года до 23 месяцев (1 год 11 мес.) в феврале 2025 г.
По сравнению с результатами января, когда было выдано 1,32 млн кредитов на 167,48 млрд руб., количество выдач кредитов наличными в феврале сократилось на 10%, объем – на 1%. Средний размер кредита вырос на 10%: в январе он составлял 127 тыс. руб. Средний срок кредитования стал короче на 1 мес.: в январе он был равен 24 мес. (2 года).
Полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте наличных в феврале поднялась до 34,94%, в январе показатель был равен 34,71%. На начало марта ПСК в сегменте наличных зафиксирована на уровне 33,20%.
В ТОП-5 регионов по объемам кредитования наличными в феврале вошли: Москва – 78,82 тыс. кредитов на 16,96 млрд руб. (по сравнению с январем кол-во -10%, объем +1%), Московская область – 66,50 тыс. кредитов на 12,27 млрд руб. (кол-во -10%, объем -2%), Санкт-Петербург – 34,89 тыс. кредитов на 7,13 млрд руб. (кол-во -8%, объем +2%), Краснодарский край – 47,98 тыс. кредитов на 6,75 млрд руб. (кол-во -11%, объем -1%) и Свердловская обл. – 43,04 тыс. кредитов на 6,04 млрд руб. (кол-во -9%, объем -4%).
В подавляющем большинстве регионов средний чек кредита наличными в феврале по сравнению с итогами января вырос. Самые крупные кредиты выдавались жителям Севастополя – в среднем 335 тыс. руб. (за месяц +28%), Крыма – 307 тыс. руб. (+36%), Москвы – 215 тыс. руб. (+12%), Чеченской респ. – 208 тыс. руб. (+31%) и Санкт-Петербурга – 204 тыс. руб. (+12%).
Самый длительный срок кредитования наличными – в среднем 34 мес. (2 года 10 мес.) – зафиксирован в Севастополе, самый короткий – 9 мес. – в Ингушетии.
В Екатеринбурге доступно множество банковских предложений по кредитам наличными. Для получения кредита рекомендуется выполнить следующие шаги:
Сравните условия кредитования в различных банках, обращая внимание на процентные ставки, максимальные суммы и сроки кредитования. Например, на специализированном сайте представлены предложения от 39 банков Екатеринбурга с процентными ставками от 1%.
Ознакомьтесь с условиями кредитования в выбранном банке. Например, Альфа-Банк предлагает кредиты наличными с лимитом до 15 000 000 рублей и сроком до 15 лет, с онлайн-решением за 2 минуты.
- Подача заявки. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка или посетите его отделение. Для подачи заявки обычно требуется паспорт и, возможно, дополнительные документы, подтверждающие доход.
- Получение одобрения и средств. После одобрения заявки подпишите кредитный договор и получите средства на указанный вами счет или карту.
Обратите внимание, что процентные ставки и условия кредитования могут различаться в зависимости от выбранного банка и вашей кредитной истории. Рекомендуется тщательно изучить условия и выбрать наиболее подходящий вариант.
Основные характеристики кредитования наличными
Кредиты наличными варьируются от небольших сумм (например, 50 тысяч рублей) до крупных займов (до нескольких миллионов). Все зависит от банка, кредитной политики и платежеспособности заемщика.
Проценты по таким кредитам обычно выше, чем по целевым займам (ипотеке, автокредиту), поскольку банк несет больший риск, не зная, на что именно будут потрачены деньги.
Срок кредита может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, однако общая сумма переплаты будет выше.
Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам, такие как возраст (обычно от 21 года до пенсионного возраста), гражданство РФ, наличие постоянного дохода и трудового стажа.
Для получения кредита наличными чаще всего потребуется паспорт гражданина РФ, справка о доходах (форма 2-НДФЛ или по форме банка), трудовая книжка или трудовой договор.
Преимущества:
- Вы можете использовать полученные деньги на любые цели, не отчитываясь перед банком.
- Многие банки предлагают экспресс-кредиты, когда решение принимается буквально за несколько часов.
- Оформление кредита часто возможно дистанционно, через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Недостатки:
- Поскольку кредиты наличными считаются менее защищенными для банка, проценты по ним выше.
- Общая сумма переплаты по кредиту может оказаться значительной, особенно при длительных сроках займа.
- Неправильное планирование расходов может привести к финансовым затруднениям и проблемам с погашением долга.