Материнский капитал и семейная ипотека — два мощных инструмента государственной поддержки, которые помогают российским семьям улучшить жилищные условия. Эти программы предоставляют уникальные возможности для приобретения недвижимости, делая процесс покупки квартиры более доступным и выгодным.
Яндекс Недвижимость определила, какие квартиры в новостройках Екатеринбурга можно купить по семейной ипотеке и за маткапитал в качестве первого взноса
Яндекс Недвижимость рассчитала доли квартир в новостройках миллионников, подходящих под бюджет семейной ипотеки, когда в качестве первоначального взноса используется только материнский капитал. В ряде городов четверть и более квартир в новостройках подойдут под бюджет семьи с двумя детьми, а ипотечные платежи будут сравнимы со ставкой долгосрочной аренды.
В этому году материнский капитал был проиндексирован на 9,5%: актуальная сумма за рождение одного ребенка составила 690 267 рублей, а за двух — 912 162 рубля. Минимальная сумма первоначального взноса по программе семейной ипотеки в 2025 году составляет 20% от стоимости объекта. Таким образом, семья с одним ребенком может использовать маткапитал без дополнительных вложений для покупки квартиры в новостройке полной стоимостью порядка 3,5 млн рублей, семья с двумя детьми — стоимостью около 4,6 млн рублей.
По данным сервиса Яндекс Недвижимость, в среднем по российским мегаполисам 4,3% доступных предложений квартир в новостройках подходят под бюджет сделки с маткапиталом для семей с одним ребенком. При этом в среднем по миллионникам под бюджет семьи с двумя детьми подходит 17% квартир в новостройках.
Екатеринбург вошел в десятку городов-миллионников, где представлена наибольшая доля предложений новых квартир, подходящих семьям под бюджет покупки, когда маткапитал на одного ребенка используется в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. Таких вариантов в городе порядка 4,7%. При этом в основном такие предложения сосредоточены в сегменте студий и только 13% составляют однокомнатные квартиры. Для семей с двумя детьми в бюджете льготной ипотеки и маткапитала доступно 17,7% всех квартир в новостройках города. Больше половины всех вариантов, подходящих под бюджет для семей с двумя детьми, сосредоточено в сегменте студий, а однокомнатные квартиры составляют 35%.
В столицах доля объектов, которые можно приобрести по программе семейной ипотеки с использованием маткапитала как первоначального взноса, оказалась ожидаемо ниже. Так, семья с одним ребенком в Москве может рассмотреть только единичные предложения в новостройках для подобной сделки, при этом в Санкт-Петербурге 5,1% объектов оказались в бюджете предполагаемой покупки. Однако для семей с двумя детьми в Москве доступно уже 2,1% предложений в новостройках, а в Санкт-Петербурге — 20,3% от доступных в продаже объектов.
«Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий — достаточно популярная стратегия у россиян, – комментирует Евгений Белокуров, коммерческий директор Яндекс Недвижимости. — Сохранение льготной программы семейной ипотеки также стимулирует спрос на новое жилье. Поэтому зачастую при сделках материнский капитал используется в качестве первоначального взноса. Во многих случая он покрывает лишь часть первоначального взноса, так как семьи стремятся к расширению жилой площади. Однако мы выяснили, что во многих российских регионах материнского капитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке без доплат. При этом в столицах в подобном бюджете семьи смогут позволить себе приобрести в основном студии, а в регионах одно- и даже порой двухкомнатные квартиры. Такое жилье можно использовать как для собственного проживания, так и для переезда детей в будущем: пока ребенок взрослеет, такую недвижимость можно выгодно сдавать, ведь ежемесячный платеж по семейной ипотеке и ставка долгосрочной аренды будут сопоставимы».
Также Яндекс Недвижимость рассчитала ежемесячный платеж для семьи с одним ребенком, которая собирается использовать маткапитал (690 тыс. рублей) в качестве первоначального взноса по семейной ипотеке на 10 лет. В таком случае платеж составит около 30 тыс. рублей в месяц. А для семьи с двумя детьми и маткапиталом в 912 тыс. рублей ежемесячный платеж составит около 40 тыс. рублей в месяц, поскольку потенциально возможная сумма покупки будет больше — 4,6 млн рублей.
Для сравнения, в среднем в миллионниках долгосрочная аренда студии стоит порядка 29 000 рублей/месяц, однокомнатной квартиры — 31 000 рублей/месяц. В феврале, по данным Яндекс Аренды, в Екатеринбурге средняя стоимость долгосрочной аренды студии составила 26 000 рублей в месяц, а однокомнатной квартиры — 35 000 рублей.
Рейтинг миллионников по доле предложений первичного жилья в бюджете семейной ипотеки и материнского капитала
| № | Город | Доля предложений первичного жилья в городе в бюджете 3,5 млн руб. | Доля предложений первичного жилья в городе в бюджете 4,6 млн руб. |
| 1. | Уфа | 12,5% | 30,2% |
| 2. | Воронеж | 12,1% | 31,5% |
| 3. | Волгоград | 8,2% | 27,8% |
| 4. | Самара | 7,2% | 24,4% |
| 5. | Челябинск | 6,9% | 21,3% |
| 6. | Ростов-на-Дону | 6,1% | 29,8% |
| 7. | Санкт-Петербург | 5,1% | 20,3% |
| 8. | Екатеринбург | 4,7% | 17,7% |
| 9. | Новосибирск | 2,0% | 15,9% |
| 10. | Красноярск | 1,6% | 9,1% |
| 11. | Краснодар | 1,1% | 14,2% |
| 12. | Пермь | 1,7% | 13,6% |
| 13. | Нижний Новгород | 0,6% | 6,7% |
| 14. | Омск | 0,2% | 6,5% |
| 15. | Москва | 0,1% | 2,1% |
| 16. | Казань | 0,02% | 2,5% |
Совместное использование материнского капитала и семейной ипотеки позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на семью. Например, средства маткапитала можно направить на погашение части задолженности по семейной ипотеке, что уменьшит общий долг и снизит размер ежемесячных платежей.
Как взять ипотеку на квартиру в новостройке
Определитесь с банком, который предлагает ипотечные программы на новостройки. Условия ипотеки могут различаться в зависимости от банка: процентные ставки, сроки кредитования, требования к заемщику и т.д. Ознакомьтесь с условиями и акциями, которые предлагают банки. В России существуют государственные программы поддержки, такие как льготная ипотека на новостройки под 7% годовых или программы для семей с детьми.
Подача заявки на ипотеку
- Заполните анкету на сайте банка или посетите отделение лично.
- Подготовьте необходимые документы:
- Паспорт.
- Справка о доходах (например, 2-НДФЛ или по форме банка).
- Трудовая книжка или трудовой договор.
- СНИЛС.
- Возможно, потребуется справка о наличии других обязательств (например, кредитная история).
Банк проверит вашу кредитную историю, доходы и оценит платежеспособность. После одобрения заявки вам будет предложена сумма кредита и процентная ставка.
Выбор новостройки. Найдите застройщика и проект, который вас интересует. Важно убедиться, что застройщик аккредитован банком, с которым вы планируете сотрудничать. Это значительно упростит процесс. Проверьте репутацию застройщика (почитайте отзывы), наличие разрешительной документации и ход строительства.
Заключение договора с застройщиком. После выбора квартиры подписывается договор долевого участия (ДДУ) или договор купли-продажи, если дом уже сдан. ДДУ регистрируется в Росреестре.
Оформление ипотеки. Передайте в банк документы на выбранную квартиру и договор с застройщиком. Специалисты проводут оценку недвижимости. Подписывается кредитный договор и договор залога (ипотека).
Регистрируется ипотека и права собственности на квартиру. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимости.
Внесите первоначальный взнос (обычно 10-20% от стоимости квартиры). Банк перечисляет оставшуюся сумму застройщику. Далее начинаете выплачивать ипотечный кредит согласно графику платежей.
Полезные советы:
- Если вы подходите под условия льготной ипотеки (например, молодая семья или покупка жилья в регионах), это может быть выгоднее.
- Материнский капитал можно использовать для погашения части ипотеки или в качестве первоначального взноса.
- Страхование жизни и недвижимости может быть обязательным условием банка.
Процесс оформления ипотеки может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от банка, застройщика и вашей подготовки.