Колебания ставки ЦБ с февраля по май 2022
С середины апреля 2022 года возросла активность на рынке потребительских кредитов, — поясняют эксперты 1mbank.ru. Причиной послужило то, что с 11 апреля ЦБ РФ взял курс на послабление требований к заёмщикам. В том числе, была снижена ключевая ставка.
Напомним, что с 28 февраля она пребывала на уровне исторического максимума в 20% годовых, сразу увеличившись вдвое. Такой же она оставалась в течение всего месяца, что привело к негативным последствиям. Закономерно подскочили процентные ставки по всем видам кредитных продуктов во всех банках России. Спрос на них, соответственно, упал ― клиенты банков практически перестали брать потребительские кредиты.
В апреле же ключевая ставка была снижена до 17% (разница с прежним значением составила 3%). Наконец, к концу апреля Центральным банком было объявлено, что ставка продолжает снижаться в том же темпе. Её значение на 4 мая составило 14%.
Эти улучшения послужили толчком к оживлению в секторе розничного кредитования. Сейчас спрос на займы постепенно начинает возобновляться.
Факты о рынке потребительского кредитования с марта по апрель 2022
НБКИ собрало и проанализировало информацию от 4 000 российских кредитных организаций, и получило следующие результаты по разным показателям состояния рынка.
Число кредитов
К началу мая в Российской Федерации было подписано более 500 000 кредитных договоров (до начала апреля было оформлено 440 000 займов ― на 31% меньше). В это же самое время в прошлом году банки выдали 1 360 000 кредитов ― больше, чем теперь, на 57,4%. До наложения мировым сообществом санкций на экономику РФ, то есть, в феврале 2022 года, кредитов также выдалось больше на 49% ― в количестве около 1 140 000.
Региональные значения по числу выдач и их изменения
Больше всего выдач кредитов было зарегистрировано в Москве (29 700) и МО (25 100). Третье место занимает Башкортостан (24 800). Замыкает четвёрку лидеров Татарстан (21 000).
А вот самую высокую динамику прироста выдач потребительских кредитов показали Тюменская (42,3%) и Челябинская область (40, 6%).
При этом ближе к столице рост спроса наблюдается немного меньше, чем на Урале: в Московской области – на 38,8%, а в Ленинградской — 37,6%.
Причины роста
Описанная картина очень напоминает период начала пандемии (апрель-май 2020), когда за первыми ограничительными мерами последовал постепенный подъём. Но это не единственное объяснение, имеет место и эффект низкой базы. Если посмотреть на значения марта и февраля, можно увидеть, что количество выдач резко снизилось на 61%. С тех пор банки не пересматривали свою стратегию по риск-менеджменту и продолжали проводить осторожную политику, так что к апрелю процент одобрений по кредитам уменьшился до 28% (в феврале это значение было 35%). Шансы получить целевой кредит были повыше, но на все остальные нужды клиенты банков получали одобрение только при очень хорошей кредитной истории.
Средняя сумма кредита
Усреднённое значение потребительского кредита по России на апрель составило 162 900 рублей, что на 4,7% меньше, чем средняя цифра за март. Это было очень близко к минимальному значению этого показателя за всё время ― 155 300 рублей (по данным за январь 2019 года).
Региональные сводки по максимальной одобренной сумме кредита
Установлено, что наибольшая величина потребительского кредита в апреле 2022 года зафиксирована в Москве (362 100 рублей). На втором месте, как обычно, Подмосковье (262 700 рублей). Санкт-Петербург отстаёт со своим значением максимальной суммы в 255 300 рублей. За ним следует Свердловская область (206 500 рублей).
Итак, по всем имеющимся данным статистики, показатели апреля превосходят показатели марта, но количество заявок на потребительские кредиты за весь период с марта по апрель тем не менее уменьшилось на 25% по сравнению с предыдущими месяцами. Из этого можно сделать вывод, что граждане России всё же менее охотно взваливают на себя долговое бремя и скорее склонны урезать расходы, чем приобретать дорогие товары, требующие денег в кредит.