Как выбрать банк и тарифный план по расчетно кассовому обслуживанию юридических лиц

Как выбрать банк и тарифный план по расчетно кассовому обслуживанию юридических лиц

В предпринимательстве используется множество сокращений. Для регистрации предприятия необходимо обзавестись индивидуальным налоговым номером (ИНН), классифицировать свой вид экономической деятельности (ОКВЭД), предъявить данные в фонд по финансированию строительства. Далее поступают предложения по РКО для ИП от различных финансовых учреждений. Однако не стоит спешить подписывать официальные бумаги с банковским учреждением. В начале следует детально обдумать насколько это выгодно для компании.

Понятие РКО и его функции

Расчетно-кассовое обслуживание — это сервис, который оказывает банк юридическому представителю в процессе заведения лицевого счета. Оптимально пользоваться полным пакетом услуг.

Баланс для расчетов используется для осуществления финансовых операций по безналичным расчетным счетам с поставщиками и потребителями. Чтобы открыть счет требуется следующий пакет документов:

  • учредительные: устав юрлица с подтверждением от налоговой и официальный бланк (или постановление на законное открытие организации, при условии единоличного собственничества);
  • документ, подтверждающий личность управляющего и лицензия, где указаны основания и сроки полномочий;
  • печать учреждения;
  • официальное разрешение на ведение деятельности (при необходимости).

РКО позволяет работать с безналом и наличными деньгами — принимать их, пересчитывать, снимать.

Расчетно-кассовый сервис — весомая составляющая успешного предпринимательства. Его функции не ограничиваются взаимодействием с посредниками и инспекторскими службами. Данный вид обслуживания предполагает начисление зарплаты, обмен валютных средств, планирование и распределение коммерческих потоков.

Кому необходимо заключать договор с банком?

По закону предприятие может не открывать расчетный счет, однако полноценно вести предпринимательскую деятельность будет сложнее в связи с налоговыми проверками. Для комфортной работы рекомендуется завести расчетный счет и пользоваться РКО.

Налоговые транзакции требуют особого внимания. В теории налоги юрлица разрешается покрывать наличными деньгами частным представителям. Для этого нужно подтвердить полномочия представительства и оформить документ, как со стороны официального собственника, так и со стороны физлица. При этом важно правильно вписать реквизиты и назначение платежа. Тогда у налоговой не возникнет никаких вопросов. За любое нарушение правил по проведению транзакций, избыток денежных средств в кассе либо ошибку в реквизитах организация будет оштрафована.

Расчетно-кассовый сервис позволяет в кратчайшие сроки проводить платежи и получать финансовые средства на баланс, а также контролировать исполнение платежных поручений.

Перечень услуг РКО

К основным операциям расчетно-кассового обслуживания относятся:

  • заведение и обслуживание расчетного счета — создание выписок по определенным датам, справок и других отчетных листов;
  • безналичные платежи — расчетные действия с покупателями и поставщиками, выплаты по налоговой, начисление зарплаты работникам;
  • валютные транзакции — для их проведения юридическому лицу нужно открыть отдельный счет, который будет отображать всю актуальную информацию о валютных средствах, переводах и купле-продаже валюты разных государств;
  • с наличными деньгами — прием, пересчет, выдачу финансов от компании и их перевод на расчетный баланс;
  • эквайринг — совокупность мер по приему денежных средств от населения, например, многие финансовые учреждения предлагают арендовать POS-терминалы для безналичных платежей и подключаются к сети для обмена данными с банком;
  • инкассация — большинство юридических лиц самостоятельно передают вырученные средства в банк, в удаленном режиме финансовые организации предоставляют выездную охрану и безопасную перевозку больших объемов выручки.

На каждый вид предоставляемого сервиса взимается определенная комиссия, которая может быть реализована в процентах либо в формате фиксированных транзакций.