Как собрать свою финансовую группу

Как собрать свою финансовую группу

В мире, где постоянным людям часто угрожают забытые бюджеты, полувыпеченные планы выхода на пенсию и непостижимые законности, есть только одна команда, которая может защитить ваши финансовые интересы, помогая вам планировать будущее.

Это звучит как работа для — dun, dun, duuuun — вашей финансовой A-команды.

Да, иногда вам нужно привлечь финансового специалиста — или четыре — для спасения ваших финансов.

Ваша команда финансовых супергероев должна включать в себя ряд специалистов, которые могут помочь вам определить ваши цели денег, сэкономить деньги на налогах и подготовить юридические документы. Кого вы решаете взять на борт, будет зависеть от вашего возраста, ваших целей и сложности вашего финансового положения. «Чем выше чистая стоимость, тем больше членов команды вам [как правило] нужно», — говорит Келли Грейвс, сертифицированный финансовый планировщик и партнер в Carroll Financial Associates в Шарлотте, Северная Каролина.

Вот кто, кто из профи, вы должны подумать о привлечении к своей финансовой команде мечты.

Специалист по финансовому планированию. Финансовый планировщик — это защитник вашей денежной команды. Этот профессионал может просматривать ваши финансовые отчеты, определять цели и решать вопросы. Будучи капитаном команды, он или она будет координировать свою деятельность с остальной частью вашей финансовой команды, делиться регулярными отчетами и обучать вас через ваши взаимодействия с юридическими и налоговыми специалистами.

Стремитесь найти финансового консультанта, который назначен сертифицированным специалистом по финансовому планированию и будет выступать в качестве фидуциария, предлагая советы, которые в ваших интересах, а не на основе комиссий. Есть много ресурсов для поиска финансовых планировщиков в вашем регионе. Поиск в базе данных Национальной ассоциации персональных финансовых консультантов , группы финансовых консультантов с платой. Или ознакомьтесь с Ассоциацией финансового планирования , крупнейшей членской организацией для сертифицированных финансовых планировщиков. Рассмотрим финансового специалиста из Гарреттской сети планирования , члены которого предоставляют консультации почасовой, платной основе.

Стоимость сохранения финансового планировщика значительно варьируется в зависимости от его или ее структуры вознаграждения, местоположения и предлагаемых услуг. Вы можете рассчитывать заплатить около 150 долларов США или более в час, или от 0,5 до 1,5 процента активов. Не будьте застенчивы: не забудьте спросить об этом сборе аванса, когда вы проводите собеседование с потенциальными планировщиками .

Налоговый специалист. Если ваша налоговая ситуация требует больше опыта, чем предлагает ваша онлайн-программа подачи налоговых заявок, тогда налоговый специалист может быть полезен для вашей финансовой A-команды.

 Как организовать организованность и получить правильные налоги.

Эксперты говорят, что если вы уже работаете с финансовым консультантом, которого хотите, спросите его или ее реферала, так как важно, чтобы ваши профи общались и хорошо работали вместе. Подумайте о том, чтобы найти кого-то с сертифицированным государственным бухгалтером , что означает, что вы имеете дело с бухгалтером, квалифицированным путем тщательного тестирования и лицензирования. Другое обозначение — название зарегистрированного агента — идентифицирует эксперта, который продемонстрировал налоговую экспертизу Службе внутренних доходов и специализируется на налогах. Найдите его через Национальную ассоциацию зарегистрированных агентов .

Стоимость будет зависеть от нескольких факторов, включая сложность вашей налоговой ситуации. «Чем сложнее она, тем больше она будет», — говорит Аллан Кац, президент Группы всеобъемлющего управления имуществом в Стейтен-Айленде, Нью-Йорк. «Это примерно от 150 до 300 долларов в час в зависимости от того, какие у вас есть нужды».

Адвокат по планированию недвижимости. В зависимости от вашего возраста и семейной ситуации вы можете нанять адвоката по планированию недвижимости, который может помочь вам разработать необходимые юридические документы, такие как завещание , предварительная директива о здравоохранении и прочная доверенность.

Эксперты рекомендуют найти юриста, специализирующегося на такой работе по планированию на конец жизни. «Я абсолютно уверен, что в этом месяце вы не получите человека, который сделал билет на проезд в вашей семье, и в следующем месяце вместе с вашим имуществом вместе», — говорит Грейвс.

Что вы в конечном итоге платить диапазоны. Вы можете заплатить фиксированную плату в размере нескольких сотен долларов за адвоката, чтобы написать общие юридические документы. Или вы можете платить почасовую ставку. Люди в Провиденсе, штат Род-Айленд, обычно платят от $ 2500 до $ 4000 за более продвинутое планирование недвижимости, в зависимости от юридической фирмы, говорит Джейсон Аршамбо, управляющий член SK Wealth Management в Провиденсе.

Хорошей новостью является то, что вы не обязательно должны часто встречаться с этим профессионалом. Финансовый планировщик может сказать вам , когда изменение жизни или подправить в законе делает необходимым восстановить связь с вашим адвокатом недвижимости и обновлять свой план. Хороший может даже быть в состоянии сидеть на встрече с вами и помогать в переводе юридической речи.

Страховой брокер. Удостоверяются, что вы охвачены чрезвычайной ситуацией, имея соответствующую страховку для своих нужд . Ваш финансовый планировщик поможет вам определить, какие виды и уровни покрытия вам нужны, а затем рекомендовать страхового агента. Когда вы и ваш финансовый консультант согласны с тем, какие виды и сколько — каждого страхового продукта вам нужно заблаговременно, вы можете избежать перепроданности ненужных продуктов.

Вы также можете проверить в своем государственном страховом отделе, чтобы узнать, как давно кто-то получил лицензию, говорит Джеймс Дью, сертифицированный финансовый планировщик, президент и главный исполнительный директор Dew Wealth Management в Скоттсдейле, штат Аризона, в электронном письме. «Вы не хотите, чтобы кто-то учился на ваших копейках», — говорит он.

В зависимости от ситуации с вашими деньгами вы также можете обратиться к консультанту по инвестициям, частному банкиру, который может помочь вам получить кредит на мосту, а также сертифицированный советник по частным вопросам среди других финансовых специалистов. Независимо от того, кого вы нанимаете в свою финансовую A-команду, стоит повторить: «Убедитесь, что все эти профессионалы могут общаться и хорошо работать друг с другом», — говорит Кац.

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

*